1822direkt Baufinanzierung
- 150 Partner zur Auswahl
- Zinsfestschreibung über 40 Jahren
- Riestergeförderte Finanzierung
- Sondertilgungen revidierbar
- Forwarddarlehen 66 Monaten im Voraus
- Finanzierungsvolumen bis zu 122% des Kaufpreises
- Übersichtliches Serviceangebot online
- Keinen spezieller Kredit Sanierung oder Renovierung
Zinskonditionen:
Sondertilgung:
Bauzeitzinsen:
Kundenservice:
Fazit: Als Ansprechpartner vormerken
gut
Die wichtigsten Themen: Leistungen, Erfahrungen, Fazit
Die 1822direkt wurde im Jahr 1996 als Direktbanktochter der Frankfurter Sparkasse gegründet. Das Unternehmen agiert als Vertriebsgesellschaft und führt keine eigenen Konten. Nach der Übernahme der Frankfurter Sparkasse durch die Landesbank Hessen-Thüringen ist die 1822direkt Bestandteil der Helaba-Gruppe. Das Unternehmen hat die Rechtsform einer GmbH und beschäftigt zwischen 150 und 200 Mitarbeitern. Als Vertriebskanäle nutzen die Frankfurter das Internet und das Telefon. Die Frankfurter Sparkasse selbst ist die viertgrößte Sparkasse Deutschlands.
Das Angebot der 1822direkt
Die 1822direkt bietet kein eigenes Baufinanzierungsprogramm an, sondern greift hier auf die Angebotspaletten der Interhyp, der Prohyp, der Finmas und der Frankfurter Sparkasse zurück. Daraus bietet sich eine Auswahl aus rund 150 Anbietern. Damit ähnelt das Angebot der 1822direkt all den anderen Banken, die ebenfalls mit externen Finanzierern kooperieren. Die Zinsbindung beträgt auf Wunsch bis zu 40 Jahre, der Finanzierungsrahmen bis zu 122 Prozent des Kaufpreises. Eine anfängliche Tilgung von mehr als zehn Prozent ist ebenso möglich. Kreditnehmer können zwischen einem Annuitätendarlehen und einem Volltilgerdarlehen wählen.
- Bietet keine eigene Baufinanzierung, greift dafür auf über 150 Drittanbieter zurück.
- Eine Zinsbindung von bis zu 40 Jahren
- Darlehen bis zu 122 Prozent des Kaufpreises, abhängig von der Bonität des Kreditnehmers.
- Darlehensnehmer können sowohl staatlich geförderte Annuitätendarlehen als auch Bausparverträge einsetzen.
- Der anfängliche Tilgungssatz kann über zehn Prozent betragen.
- Die Untergrenze für eine 1822direkt Baufinanzierung beträgt 5.000 Euro.
- Sondertilgungen sind bis zu zehn Prozent pro Jahr möglich, können im Nachhinein aber wieder rückgängig gemacht werden.
- Forwarddarlehen sind mit einer Vorlaufzeit von bis zu 66 Monaten möglich.
Die Leistungen der 1822direkt Baufinanzierung
| Leistungen | Details |
|---|---|
| Konditionen | Zu den Konditionen selbst lässt sich nicht viel sagen, da diese von den Finanzierern abhängen. Ein Zinsrechner gibt Interessenten aber einen ersten Hinweis, da hier die Konditionen im Rahmen der möglichen Bandbreite genannt werden. Wir können aber unterstellen, dass bei der Menge der Anbieter durchaus Top-Konditionen zur Auswahl stehen. Optionale Zinsbindungen von 40 Jahren und 66 Monate Vorlaufzeit für Forward Darlehen sind entsprechende Indizien dafür. Gleiches gilt für die Höhe der Sondertilgung. Das Deutsche Institut für Servicequalität zählte die 1822direkt im April 2015 zu den Top drei Anbietern bezüglich der Konditionen. |
| Sondertilgung | Die Partner der 1822direkt ermöglichen den Darlehensnehmern Sondertilgungen bis zu zehn Prozent pro Jahr. Sie können jedoch zu einem späteren Bedarf wieder aus der Finanzierung herausgezogen werden. |
| Ohne Grundschuldeintrag? | Leider wird keine Baufinanzierung ohne Grundschuldeintrag angeboten. Dabei handelt es sich um Ratenkredite, die allerdings zweckgebunden für Renovierung oder Sanierung an Immobilienbesitzer ausgegeben werden und einen Zinssatz aufweisen, der sich zwischen einer Baufinanzierung und einem klassischen Ratenkredit bewegt. |
| Service | Der Service ist in Bezug auf eine Baufinanzierung recht schlank gehalten. Immerhin bietet das Unternehmen einen Zinsrechner, der hilft, eine erste überschlägige Kalkulation vorzunehmen. Die 1822direkt beantwortet online die wichtigsten Fragen zu ihrem Baufinanzierungsprogramm. Das Kreditinstitut ist von Montag bis Samstag in der Zeit zwischen 7 Uhr und 22 Uhr erreichbar. |
Festschreibung, Vorfälligkeitsentschädigung & Forwarddarlehen
Festschreibung
Eine lange Zinsbindung zu Zeiten niedriger Zinsen bietet dem Darlehensnehmer die größtmögliche Sicherheit im Falle wieder ansteigender Zinsen. Je niedriger der Zinssatz ausfällt, um so geringer ist die Tilgung des Darlehens. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, neben einer langen Festschreibung auch auf eine hohe Tilgung zurückzugreifen. Damit wird das Risiko ausgeschlossen, dass im Falle einer Neuordnung der Baufinanzierung die Folgeraten höher ausfallen, als die Ursprungsbelastung.
Vorfälligkeitsentschädigung
Baudarlehen werden auf eine bestimmte Laufzeit festgeschrieben. Für die Banken bedeutet dies, dass sie für einen festen Zeitraum mit einer bestimmten Zinseinnahme kalkulieren können. Löst der Darlehensnehmer die Immobilienfinanzierung vor Ablauf der vereinbarten Zinsbindung auf, entgeht der Bank der kalkulierte Ertrag. Diesen lässt sie sich durch die Vorfälligkeitsentschädigung kompensieren. Die Berechnung dafür ist recht komplex und sollte von einem Fachmann kontrolliert werden. Der Verbraucherschutz macht darauf aufmerksam, dass in rund 40 Prozent der ihm vorgelegten Fälle die Banken die Entschädigung zugunsten der Kunden korrigieren mussten. Eine Vorfälligkeitsentschädigung entfällt, wenn das Darlehen auf mehr als zehn Jahre geschlossen wurde und zum Ende des zehnten Jahres die Kündigung erfolgt.
Forwarddarlehen
Unter einem Forwarddarlehen versteht man einen Kredit, der zu einem Zeitpunkt geschlossen wird, der lange vor Auszahlung liegt. Die Konditionen für diesen Kredit basieren jedoch auf den zum Abschlusszeitpunkt gültigen. Mit diesem Instrument können sich Darlehensnehmer einen günstigen Zinssatz sichern, wenn die Gefahr besteht, dass die Bauzinsen bis zum Ablaufzeitpunkt des laufenden Darlehens steigen werden. Diese Zinsgarantie lassen sich die Banken durch einen minimalen Zinsaufschlag, abhängig von der Vorlaufzeit des Forwarddarlehen, bezahlen.
Die wichtigsten Fakten
| Leistung | Details |
|---|---|
| Eigene Baufinanzierung oder Vermittlung? | Pool von 150 Anbietern |
| Tilgungshöhe von – bis | Gemäß Onlinerechner über zehn Prozent möglich |
| Sondertilgung möglich? | Ja |
| Maximale Sondertilgung | 10% der Restschuld |
| Beginn Bauzeitzinsen | n/a |
| Beleihungsauslauf | Bis zu 122 Prozent des Kaufpreises |
| Maximale Darlehenshöhe | n/a |
| Mindestdarlehen | 5.000 € |
| Forwarddarlehen bis | 66 Monate im Voraus |
| Riester-Tilgungsdarlehen | Ja |
| Riester Bausparen | Ja |
| Maximale Zinsbindung | 40 Jahre |
| Onlineabschluss möglich | Ja – www.1822direkt.de – Vertrag anschließend postalisch |
| Kontakt zum Versicherer | Telefon: 069 505093-0 |
Fazit & Bewertung zum 1822direkt Baukredit
Durch die Kooperation mit 150 Partnern bietet die 1822direkt eine Vielzahl an Lösungen. 40 Jahre Zinsfestschreibung sind gerade in Zeiten niedrigster Zinsen eine attraktive Lösung, ebenso wie die Vorlaufzeit von 66 Monaten für ein Forwarddarlehen. Die Höhe der Finanzierung von 122 Prozent des Kaufpreises unterscheidet sich ebenfalls von den Angeboten der meisten Filialbanken. Gleiches gilt für die optionale Rücknahme einer bereits erfolgten Sondertilgung. Diese ist bis zu einer Höhe von zehn Prozent möglich. Negativ fällt lediglich auf, dass es keinen speziellen Sanierungskredit ohne Grundschuldbestellung gibt. Der Onlineauftritt ist ebenfalls recht übersichtlich gehalten, was aber nur im Bereich „Service“ zu Punktabzug führt.